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如何為受困企業復工復產提供“金融力量”
瀏覽次數:205發布時間:2020-02-06

新浪財經

在疫情的沖擊下,如何讓暫時遇到困難的企業復工復產、穩定企業的預期與信心,這已成為牽動全社會神經的重要課題。企業穩步復工復產的背后,關乎的不僅僅是每一位員工、企業主的切身利益,更關乎區域經濟能否良好運行。


  此時,金融系統的“輸血”功能再次備受關注。如何才能做好、做實受困企業的金融服務?《經濟日報》記者采訪了多家金融機構的首席經濟學家,他們普遍認為,可從三方面入手,為受困企業提供堅實的金融力量。


  一是保障重點地區的信貸資源供給,加大對疫情防控相關的藥品、醫療器械等行業的信貸支持力度,提高審批效率,“急事急辦”;二是針對企業的暫時還款困難“特事特辦”,為其合理延后還款期限,且不盲目抽貸、斷貸、壓貸;三是金融機構主動承擔社會責任,減費讓利,適當下調貸款利率,并減免相關手續費。


  除了信貸支持,還應重視債券發行在企業融資過程中的重要性。具體來看,各類金融機構應加大對債券市場的投資規模,多措并舉幫助受困企業提高直接融資比重,特別針對受困上市公司,商業銀行可合理采用市場化法治化手段,如債轉股、紓困基金、并購重組等,助企業渡過難關。


  急事急辦:


  提供足額信貸資源


  在抗擊疫情的過程中,作為金融體系的主體,銀行業金融機構再次凸顯出主力軍作用。“銀行要加大對中小企業的信貸支持力度,尤其是受疫情影響較大地區、行業和企業,保證信貸規模充足。”新時代證券首席經濟學家潘向東說。


  “尤其對三類困難企業,要做到提早發現、及時采取有效措施。”交通銀行金研中心首席研究員唐建偉認為,一是零售批發、交通運輸、住宿餐飲、文化旅游等在疫情影響下短期無法正常經營企業,二是建筑施工、勞動密集型制造業等節后開工延遲企業,三是疫情嚴重的湖北地區企業、抗風險能力弱的小微企業。


  實際上,全國銀行業已在第一時間“沖在了前線”。


  正月初二,在浙江省臺州市,為了給疫情防控做好保障工作,一家生產防護服的企業――黃巖依蔓工貿有限公司格外忙碌,同時也迎來了三批特殊的“客人”。


  原來,黃巖農商銀行、中國銀行(3.500, 0.00, 0.00%)臺州分行、人保財險臺州市分公司的工作人員先后來黃巖依蔓工貿有限公司走訪,詢問企業的生產、金融需求。其中,黃巖農商銀行當場為該企業提供了500萬元的免息貸款,并于當天發放到位;中國銀行臺州分行與該企業建立了“銀企合作互動機制”,除保證給予700萬元的授信,還將在融資金額、融資利率、結算渠道等方面給予優惠政策。


  在以上扶困過程中,離不開一個核心問題――貸款如何當天發放成功?這要歸功于“急事急辦”的“綠色通道”。


  “針對疫情防控企業,銀行要開通授信審批綠色通道,簡化審批手續,讓資金盡快到位,特別是涉及疫情防控所需藥品、防護用品、醫療設備等物資的企業,以及科研、生產、購銷環節的企業。”唐建偉說。


  據了解,截至目前,為保障交通運輸領域的緊急用款需求,中國工商銀行已為北京、浙江等的地機場和航空企業增加授信額度、緊急辦理理財贖回,為北京、上海、湖南、河南、甘肅、福建、安徽等地的鐵路、醫院等辦理緊急取現超6000萬元。


  穩定預期:


  合理延后還款期限


  那么,如果受困企業已陷入現金流緊張,短時間內無法按期償還貸款怎么辦?“面對受疫情影響嚴重的企業,要做好逾期貸款的展期、續貸等服務。”民生銀行首席研究員溫彬說。


  興業銀行首席經濟學家魯政委也表示,對于受困企業,商業銀行不能盲目地抽貸、斷貸、壓貸,如果企業受疫情影響未能及時還款,不應將此逾期不計入征信記錄。


  靈活展期、續貸的具體路徑有哪些?唐建偉表示,商業銀行可根據實際情況,變更還款安排及付息周期、延長還款期限、推行“無還本續貸”或采用信貸重組的方式,多手段支持受困企業恢復運營。


  針對“無還本續貸”方式,目前多地金融監管機構已要求,商業銀行應在信貸風險可控的前提下,對有續貸需求的企業“應續盡續”,特別確保在原貸款到期當天完成續貸工作,避免企業借高息“過橋資金”轉貸。


  其中,浦發銀行已為武漢多家企業設計了“無還本續貸”專屬業務方案,也就是說,企業無需歸還原貸款本金即可完成續貸,續貸后貸款期限順延一年。


  “此外,還應加大對企業發放中長期貸款,在我國目前的信貸結構中,短期票據和短期貸款占比較高,要用更多的中長期資金幫助受困企業渡過難關。”潘向東說。


  值得欣喜的是,“中期流動資金貸款”已率先在北京、浙江等地開展嘗試,并在此次抗擊疫情的過程中得到了進一步深化。


  眾多周知,當前小企業申辦最多的就是流動資金貸款,但各家銀行給的期限多為1年,但對于制造業企業來說,短期流動貸款往往不能完全匹配企業的生產經營周期和回款周期。


  反觀“中期流貸”模式,目前可分為中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、循環式三種。


  在內嵌年審制、預審制這兩種模式下,銀行每年對貸款情況進行審查,符合條件的企業可持續使用貸款資金,貸款實際使用期限最長可達3年;在循環貸款模式下,獲得銀行的貸款額度后,企業可在3年內多次提取、隨借隨還、循環使用。


  減費讓利:


  適當下調貸款利率


  “對于受困企業,金融機構還應執行優惠利率,開展費用減免。”唐建偉說,例如,小微企業、個體工商戶的經營性貸款,可在現行基礎上利率再下調0.5個百分點。


  從當前銀行業金融機構的抗“疫”實踐看,中國農業銀行、中國建設銀行、交通銀行、渤海銀行等多家銀行已表示,對湖北省內普惠性小微企業、個體工商戶和私營企業主經營性貸款,在現有利率基礎上下調0.5個百分點,以降低小微企業融資成本。



  “后續依然存在進一步下調的空間。”潘向東說,中國人民銀行已降低公開市場操作利率,這將有助于進一步降低MLF(中期借貸便利)操作利率和LPR(貸款市場報價利率)操作利率。


  值得注意的是,貸款利率下調已確定將“更進一步”。2月5日召開的國務院常務會議要求,要用好專項再貸款政策,支持銀行向重點醫療防控物資和生活必需品生產、運輸和銷售的重點企業包括小微企業,提供優惠利率貸款,由財政再給予一半的貼息,確保企業貸款利率低于1.6%。


  除了貸款利率優惠,為進一步降低疫區企業生產成本,多家金融機構已第一時間宣布,減免相關企業手續費用。


  例如,在抗擊疫情期間,針對疫情防控相關的醫療機構、醫藥及設備生產供應企業、建筑施工企業、物資供應生產運輸企業以及警務安防機構,免收網上代發手續費、網銀服務費及網銀和企業App轉賬手續費。


  “各商業銀行還要保障網銀等各類捐贈款項匯劃通道確保暢通,單位和個人通過銀行向防疫專用賬戶捐款或匯劃防疫專用款項,應該一律免收手續費。”唐建偉說。



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